Qué hacer si te pones enfermo o tienes un accidente en el extranjero

Actualizado el 6 de agosto de 2026 · Lectura de 6 minutos

Tener un buen seguro no sirve de nada si en el momento de usarlo haces las cosas en el orden equivocado. La diferencia entre que la aseguradora pague directamente al hospital y que acabes discutiendo un reembolso durante meses está casi siempre en los primeros quince minutos. Este es el protocolo.

Paso 1: valora la urgencia

Si hay riesgo vital —dolor torácico, dificultad respiratoria grave, pérdida de consciencia, hemorragia importante, traumatismo craneal— llama primero al número de emergencias local. En la Unión Europea es el 112, en Estados Unidos y Canadá el 911, y en la mayoría de países existe un número equivalente que conviene tener anotado.

En una emergencia vital, atenderte va primero y el seguro después. Todas las pólizas contemplan el aviso posterior en estos casos, normalmente dentro de las 24 o 48 horas siguientes.

Paso 2: llama a la aseguradora antes de acudir al centro

En cualquier situación que no sea una emergencia vital, esta es la llamada que cambia el resultado. La central de asistencia hace tres cosas: te indica un centro concertado o adecuado, avisa a ese centro de tu llegada y asume el pago directamente.

Si acudes por tu cuenta a un hospital sin avisar, entras por la vía de reembolso: pagas tú, guardas facturas y reclamas al volver, con el riesgo de que parte del gasto se considere no cubierto o desproporcionado. Es exactamente el escenario que el seguro está diseñado para evitar.

Ten el número a mano de verdad

Apunta el teléfono de asistencia y el número de póliza en tres sitios: el móvil, un papel en la cartera y un correo electrónico a ti mismo. En un accidente el móvil puede romperse, perderse o quedarse sin batería, y ese es justo el momento en el que necesitas el número.

Paso 3: guarda absolutamente todo

• Informe médico con diagnóstico, fecha y sello del centro.
• Facturas detalladas de consulta, pruebas, medicación y hospitalización.
• Justificantes de pago: recibos de tarjeta o transferencia.
• Recetas y tickets de farmacia.
• Denuncia policial, si hay robo, agresión o accidente de tráfico.
• Parte de accidente si hay vehículos implicados.

Fotografía cada documento en cuanto lo tengas. El papel térmico de muchos tickets se borra en semanas, y una factura ilegible es una factura no indemnizable.

Paso 4: sigue las indicaciones médicas y comunica los cambios

Si el médico recomienda no volar, no vueles: viajar contra criterio médico puede excluir las complicaciones posteriores. Comunica a la aseguradora cualquier cambio relevante —ingreso, alta, necesidad de prolongar la estancia— porque muchas garantías, como la prolongación de estancia o el desplazamiento de un acompañante, solo se activan si la aseguradora está informada y las autoriza previamente.

Paso 5: al volver, tramita el expediente

1. Abre el parte en el área de cliente o por el canal que indique la póliza, dentro del plazo estipulado, habitualmente siete días desde el regreso.
2. Adjunta toda la documentación en un solo envío ordenado; los expedientes incompletos son la causa principal de retraso.
3. Indica un IBAN correcto para el reembolso.
4. Si tienes otra cobertura que haya pagado parte, decláralo: el seguro cubre la parte no indemnizada por otras vías.
5. Guarda copia de todo lo enviado.

Errores que anulan o reducen la cobertura

• No avisar y acudir directamente a un centro privado caro sin necesidad.
• Perder las facturas originales o presentar tickets ilegibles.
• Reclamar por una actividad excluida sin haber contratado la ampliación correspondiente.
• Ocultar una patología previa relacionada con el episodio.
• Dejar pasar el plazo de comunicación del siniestro.

Si el problema no es médico

El mismo principio se aplica al resto de garantías. Con un robo, lo primero es la denuncia policial y después la comunicación a la aseguradora. Con la pérdida de equipaje por parte de la aerolínea, hay que abrir el parte de irregularidad en el propio aeropuerto antes de salir de la zona de recogida: sin ese documento, ni la compañía ni el seguro responden.

En resumen

Llama antes de moverte, guarda todos los papeles y comunica cada cambio. Con esas tres normas, el seguro funciona como debe funcionar: tú te ocupas de recuperarte y de la factura se ocupa otro.

Qué llevar preparado antes de salir

La diferencia entre gestionar bien una urgencia y gestionarla mal se prepara en casa, no en el destino. Una carpeta con cuatro cosas resuelve el 90 % de los casos: el número de póliza y el teléfono de asistencia, una copia del pasaporte, un informe con alergias y medicación habitual —traducido al inglés si el destino lo requiere— y el contacto de una persona de referencia en España.

Guárdalo en el móvil, en la nube y en papel. Suena excesivo hasta el día en que el móvil se queda sin batería en la sala de espera de un hospital donde nadie habla tu idioma.

Si viajas con niños o con personas mayores

Con menores, la clave es la valoración rápida: la mayoría de los sustos son procesos banales que se resuelven con una consulta, y el chat médico con pediatra de la aseguradora evita desplazamientos innecesarios a urgencias en un país desconocido. Ten siempre a mano el peso aproximado del niño, porque toda la dosificación pediátrica depende de ese dato.

Con personas mayores, el punto crítico es la medicación habitual: llevar el listado con nombres de principio activo, no de marca comercial, permite que cualquier médico del mundo entienda el tratamiento aunque el nombre del fármaco no exista en ese país.

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